డెట్ ఫండ్స్ అంటే ఏమిటి? Types, రిస్క్‌లు, రాబడి – Complete Guide (Telugu)

డెట్ ఫండ్స్ అంటే ఏమిటి తెలుసుకుందాం: ఆర్థిక స్వేచ్ఛను సాధించడంలో మరియు భవిష్యత్తును సురక్షితంగా నిర్మించడంలో డెట్ ఫండ్స్ ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తాయి. మీరు పెట్టుబడులు ప్రారంభించేవారైనా లేదా అనుభవం ఉన్నవారైనా, ఈ గైడ్ ద్వారా మీరు సరైన ఆర్థిక నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో సహాయపడగలదు. Debt Funds ఎలా పని చేస్తాయి, రకాలు, రిస్క్‌లు, రాబడి, SIP & Lump Sum, అలాగే మీ ఆర్థిక ప్రయాణంలో విశ్వసనీయ మద్దతును అందించగలవు.

డెట్ ఫండ్స్ ప్రభుత్వ బాండ్లు, కార్పొరేట్ బాండ్లు వంటి అప్పు పత్రాలలో పెట్టుబడి చేస్తాయి. బాండ్ అనేది సంస్థ లేదా ప్రభుత్వం పెట్టుబడిదారుల నుండి పరిమిత కాలానికి నిధులు సమకూర్చుకునేందుకు జారీ చేసే అప్పు పత్రం. ఈ పత్రాల ద్వారా నిర్ణీత కాలానికి వడ్డీ చెల్లించబడుతుంది, మరియు పరిపక్వత సమయంలో ప్రధాన మొత్తం తిరిగి చెల్లించబడుతుంది. డిబెంచర్ కూడా బాండ్‌కు సమానమైనప్పటికీ, అదనపు భద్రత లేకుండా జారీ చేయబడుతుంది. డెట్ ఫండ్స్ స్థిర ఆదాయం ఇచ్చే ఆస్తుల్లో పెట్టుబడి పెడతాయి, కనుక ఈ ఫండ్స్ సాధారణంగా స్టాక్ మార్కెట్ పెట్టుబడులపై తక్కువ రిస్క్ కలిగి ఉంటాయి. ఎందుకంటే ఇవి స్థిరమైన ఆదాయాన్ని అందించే వాటిలో పెట్టుబడి పెడతాయి.

ఈ గైడ్‌లో డెట్ ఫండ్స్ రకాలు, రిస్క్‌లు, రాబడి, పెట్టుబడి విధానాలు మరియు పన్నుల వివరాలు సులభంగా అర్థమయ్యే భాషలో వివరిస్తాయి. ఇది మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తు కోసం అవగాహన పెంపొందించడంలో ఉపయోగపడుతుంది.

1.  Debt Funds ఎందుకు పెట్టుబడి పెట్టాలి?

ఇది ఒక రకమైన పెట్టుబడి పథకం, డెట్  ఫండ్ అనేది ప్రభుత్వాలు, కంపెనీలు, బ్యాంకులు ఇచ్చే అప్పుల్లో పెట్టుబడి చేసే పథకం. వీటి ద్వారా వడ్డీ ఆదాయం లభిస్తుంది. తక్కువ రిస్క్, స్థిరమైన రాబడిని కోరేవారికి ఇవి అనుకూలంగా ఉంటాయి.

1.1 డెట్ ఫండ్స్ ఎలా పని చేస్తాయి?

• డెట్  ఫండ్స్‌లో ఫండ్ మేనేజర్లు డిబెంచర్లు, బాండ్లు, కమర్షియల్ పేపర్లు, మరియు ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీల్లో పెట్టుబడి పెడతారు.
• ఇవి అప్పు పత్రాలు కావడంతో ఫిక్స్ చేసిన వడ్డీ రేటు లభిస్తుంది.
• ఇవి షేర్ మార్కెట్‌పై ఆధారపడకుండా ఆదాయాన్ని సంపాదించే మార్గాన్నిస్తుంది.

1.2 డెట్ ఫండ్స్ రకాలు ఏమిటి?

•  లిక్విడ్ ఫండ్
• అల్ట్రా షార్ట్ టర్మ్ ఫండ్
• షార్ట్ టర్మ్ ఫండ్
• ఇంటర్‌మీడియట్ మరియు లాంగ్ టర్మ్ ఫండ్
• కార్పొరేట్ బాండ్ ఫండ్
• గిల్ట్ ఫండ్
• డైనమిక్ బాండ్ ఫండ్

2.Debt Funds ప్రయోజనాలు – Beginners ఎందుకు ఎంచుకోవాలి?

డెట్  ఫండ్స్ యొక్క ముఖ్యమైన లాభాలు క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:

2.1 డెట్ ఫండ్స్‌లో తక్కువ రిస్క్ ఎందుకు ఉంటుంది? (Low Risk)

• షేర్ ఫండ్స్‌తో పోలిస్తే డెట్  ఫండ్స్‌లో నష్టం వచ్చే అవకాశమేమో తక్కువగ ఉంటుంది. ఉన్నత విద్య వంటి ముఖ్య అవసరాల కోసం డబ్బును సురక్షితంగా ఉంచుకోవాలనుకునే వారికి డెట్  ఫండ్లు తక్కువ రిస్క్‌తో అవసరాలను తీర్చడంలో సహాయపడతాయి.

2.2 స్థిరమైన ఆదాయం (Fixed Income):

• ఈ ఫండ్ ద్వారా క్రమం తప్పకుండా వడ్డీ రూపంలో ఆదాయం పొందవచ్చు. నెలవారీ ఖర్చులకు డెట్  ఫండ్లు స్థిర ఆదాయాన్ని అందించడంలో ఉపయోగపడతాయి.

2.3 డెట్ ఫండ్స్‌లో లిక్విడిటీ (Liquidity) ప్రయోజనం

• అవసరమైతే ఫండ్ నుండి డబ్బును సులభంగా ఉపసంహరించుకోవచ్చు. తక్షణ అవసరాలకు డెట్  ఫండ్ల లిక్విడిటీ మీకు ప్రయోజనం అందిస్తుంది.

2.4 పోర్ట్‌ఫోలియో డైవర్సిఫికేషన్‌లో డెట్ ఫండ్స్ పాత్ర (Diversification):

• డెట్ ఫండ్స్ వివిధ రకాల పెట్టుబడుల్లో పెట్టుబడులు పెట్టుతాయి. దీని ద్వారా మీ పోర్ట్‌ఫోలియో సమతుల్యంగా ఉండి, రిస్క్ తగ్గించుకోవచ్చు.

2.5 SIP ద్వారా పెట్టుబడి:

• నెలనెలా నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని పెట్టుబడి చేయవచ్చు (SIP – సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్).

2.6 Lump Sum ద్వారా పెట్టుబడి:

• ఒకేసారి పెద్ద మొత్తంలో పెట్టుబడి చేయవచ్చు.

SIP అంటే ఏమిటి?

3. డెట్ ఫండ్స్‌ లో ఉన్న రిస్క్‌లు ఏమిటి? పూర్తిగా తెలుసుకోండి

డెట్ ఫండ్స్ సాధారణంగా సురక్షితమైన పెట్టుబడులుగా పరిగణించబడతాయి. అయితే, కింది విధాలుగా పలు రకాల రిస్క్‌లు ఉన్నాయి.

వడ్డీ రేటు రిస్క్:  వడ్డీ రేట్లు మారుదల వల్ల ఫండ్ విలువపై ప్రభావం పడవచ్చు.

Credit Risk డెట్ ఫండ్స్‌ను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది?: అప్పు ఇచ్చిన సంస్థలు డబ్బు తిరిగి చెల్లించకపోవచ్చనే ప్రమాదం ఉంటుంది.

Interest Rate Risk అంటే ఏమిటి?: మార్కెట్లో వడ్డీ రేట్లు పెరిగితే → బాండ్ ధరలు పడిపోవడం వల్ల → NAV తగ్గిపోవడం.

Liquidity Risk & General Market Risk:  ఆర్థిక పరిస్థితులు సరిగా లేకపోతే, డెట్  ఫండ్స్  రాబడి తగ్గవచ్చు.

ఈ రిస్క్‌లను తెలుసుకోవడం మరియు సరిగ్గా అర్థం చేసుకోవడం మీ పెట్టుబడి నిర్ణయాల్లో కీలకంగా ఉంటుంది.

కాబట్టి డెట్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టే ముందు మీరు క్రింది ముఖ్యమైన రిస్క్‌లను జాగ్రత్తగా పరిశీలించాలి:

ఈ రిస్క్‌లను పూర్తిగా అర్థం చేసుకున్న తర్వాత మాత్రమే పెట్టుబడి నిర్ణయం తీసుకోవడం మంచిది.

4. డెట్ ఫండ్స్‌ ఎంపికలో ముఖ్యమైన చర్యలు మరియు సూచనలు

డెట్  ఫండ్‌ను ఎంపిక చేయడం ముందు ఈ క్రింది చర్యలను అనుసరించాలి:

1. ముందుగా మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలను, కాల వ్యవధిని (short-term, medium-term, long-term), మరియు అవసరాన్ని స్పష్టంగా నిర్ధారించుకోండి.

2. తక్కువ రిస్క్ ఉన్న కంపెనీలు లేదా ప్రభుత్వ బాండ్లలో ఎక్కువగా పెట్టుబడి చేసే ఫండ్లను పరిశీలించండి (క్రెడిట్ రిస్క్ తగ్గించేందుకు).

3. వడ్డీ రేటు మార్పులకు ప్రతి ఫండ్ ఎలా స్పందిస్తుందో అధ్యయనం చేసి, తక్కువ కాలపు లేదా స్థిర ఆదాయం ఉన్న ఫండ్లను ఎంపిక చేయండి (ఇంటరెస్ట్ రేట్ రిస్క్ తగ్గించేందుకు).

4. అవసరమైన అతిత్వరిత లిక్విడిటీ కోసం, ఎంత వేగంగా డబ్బు ఉపసంహరించుకోగలమో చూసి, సంబంధిత నిబంధనలను పరిశీలించండి.

5. ఖర్చుల నిష్పత్తి (Expense Ratio) తక్కువగా ఉండే ఫండ్లను ఎంచుకోండి, తద్వారా మీ రాబడి మెరుగుపడుతుంది.

6. ఫండ్ మేనేజర్ అనుభవం, గతం పనితీరు వంటి అంశాలను పరిశీలించండి.

7. ఫండ్ రకాన్ని (Fund Type) మీ పెట్టుబడి ఉద్దేశ్యం, రిస్క్ అపెస్టైట్ ఆధారంగా ఎంపిక చేయండి. తక్కువ రిస్క్ కోసం స్వల్పకాలిక డెట్  ఫండ్స్, ఎక్కువ రాబడి కోసం దీర్ఘకాలిక డెట్  ఫండ్స్ చూడవచ్చు.

ఈ స్పష్టమైన అడుగులు అనుసరించడం ద్వారా, మీరు మీ పెట్టుబడి అవసరాలకు అనుగుణంగా సరైన డెట్  ఫండ్‌ను ఎంపిక చేసి రాబోయే రిస్క్‌లను తగ్గించుకోవచ్చు మరియు ప్రయోజనాలు పొందవచ్చు.

PPF పూర్తి గైడ్

5. డెట్ ఫండ్స్ vs FD – ఏది మంచిది?

• మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలు మరియు అవసరాలను బట్టి డెట్ ఫండ్స్ లేదా FDలను ఎంచుకోవచ్చు.
• తక్కువ రిస్క్ మరియు రెగ్యులర్ ఆదాయం అవసరమైనవారు బ్యాంక్ FDలను ఎంపిక చేయవచ్చు. FDలు రెగ్యులర్ వడ్డీ చెల్లింపులు అందిస్తాయి.
• రాబడి: బ్యాంక్ FDలు స్థిర ఆదాయాన్ని అందిస్తాయి. కొన్నిసార్లు ఇది ఎక్కువగా ఉండే అవకాశం ఉంటుంది.
• లిక్విడిటీ: FDలు కొంత తక్కువ లిక్విడిటీ కలిగి ఉండవచ్చు. ముందుగా డబ్బు ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు కొన్ని ఛార్జీలు ఉంటాయి.
• మీరు అధిక ఆదాయాన్ని లక్ష్యంగా పెట్టుకుంటే డెట్ ఫండ్స్ ఎంపిక చేయవచ్చు.
• ఆదాయం: డెట్ ఫండ్స్ ప్రత్యక్ష పెట్టుబడిగా ఉండి, ఎక్కువ ఆదాయం అందిస్తుంది.
• లిక్విడిటీ: డెట్ ఫండ్స్ ఎక్కువ లిక్విడిటీ కలిగి ఉన్నాయి, అంటే అవసరమైనప్పుడు డబ్బు సులభంగా తీసుకోవచ్చు.
• పన్ను ప్రయోజనాలు: డెట్ ఫండ్స్కు పన్ను ప్రయోజనాలు కూడా ఉన్నాయి.

Debt Funds vs Bank FD – ఏది మంచిది? (Complete Comparison)

ఇది చాలా మంది ఇన్వెస్టర్లు తరచూ ఎదుర్కొనే సాధారణ ప్రశ్న- “డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మంచివా? లేక బ్యాంక్ FD మంచివా?” రెండింటికీ తమ తమ ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి. మీ లక్ష్యం, రిస్క్ టాలరెన్స్, ట్యాక్స్ స్లాబ్ ఆధారంగా నిర్ణయం తీసుకోవాలి.

Debt Funds vs Bank FD – తులనాత్మక పట్టిక

FD vs Mutual Funds

6. Debt Funds లో పెట్టుబడి ఎలా పెట్టాలి?

1. ముందుగా మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలు మరియు అవసరమైన మొత్తాన్ని స్పష్టంగా నిర్ణయించుకోండి.
2. రేటింగ్, రాబడి (yield), రిస్క్ ఆధారంగా సరైన ఫండ్‌ను ఎంచుకోవడం ముఖ్యమైనది. ఉదాహరణకు: ఒక పెట్టుబడిదారుడు తన కుమార్తె కళాశాల ఖర్చులకు మూడు సంవత్సరాల్లో 3 లక్షల రూపాయలు కూడబెట్టాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నాడు. మార్కెట్లో రెండు ఫండ్లు ఉన్నాయి: ఫండ్ Aకి AAA రేటింగ్ కలిగి, 7% వార్షిక రాబడిని ఇస్తోంది, మధ్యస్థ రిస్క్ ఉంది. ఫండ్ Bకి AA రేటింగ్ ఉన్నప్పటికీ, ఇది 8% రాబడిని అందించి, తక్కువ రిస్క్ కలిగి ఉంటుంది. పెట్టుబడి లక్ష్యాలు, అవసరమైన భద్రత, రాబడి అవకాశాలపై దృష్టి పెట్టి, తక్కువ రిస్క్‌తో ఎక్కువ రాబడి అందించగల ఫండ్ Bని ఎంచుకోవచ్చు. ఈ విధంగా, పెట్టుబడి లక్ష్యాలు, రిస్క్ టోలరెన్స్, రాబడి అవకాశాలపై స్పష్టమైన విశ్లేషణతో పెట్టుబడి ఎంచుకోవచ్చు.
3. SIP లేదా lump sum ద్వారా పెట్టుబడి ప్రారంభించండి.
4. మీ KYC (Know Your Customer) వివరాలను పూర్తి చేయండి. KYC ప్రక్రియలో సాధారణంగా పాన్ కార్డ్ (PAN Card), ఆధార్ కార్డ్ (Aadhaar Card), మరియు ఒక ప్లాస్ట్ ఫోటో (Passport Size Photo) అవసరం అవుతుంది. వీటిని సమకూర్చడం ద్వారా మీరు డెట్  ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి చేసే సమయంలో ఏవైనా గందరగోళాలను నివారించవచ్చు మరియు నమ్మకాన్ని పెంపొందించవచ్చు.
5. మీరు పెట్టుబడి చేసిన ఫండ్ పనితీరును క్రమం తప్పకుండా పరిశీలించడం అవసరం.

SIP vs Lump Sum – ఏది మంచిది? Complete Table

7. డెట్ ఫండ్స్‌లో తాజా మార్పులు

• మార్కెట్లో వడ్డీ రేట్లు మారడం.
• ప్రభుత్వం మరియు కంపెనీల బాండ్లలో మార్పులు.
• డెట్ ఫండ్స్‌పై ప్రభుత్వం తీసుకువచ్చిన కొత్త నియమాలు.

8. ఎవరు డెట్ ఫండ్స్ ఎన్నుకోవాలి?

• తక్కువ రిస్క్ కోరే వారు డెట్  ఫండ్స్‌ను పరిగణించవచ్చు.
• స్టేబుల్ ఆదాయం అవసరమైన వారు కూడా వీటిని ఎంపిక చేసుకోవచ్చు.
• షార్ట్ టర్మ్ గోల్ ఉన్న వారు డెట్  ఫండ్స్‌ను అనుకూలంగా పరిగణించవచ్చు.
• పోర్ట్‌ఫోలియోను డైవర్సిఫై చేయాలనుకునే వారు కూడా డెట్  ఫండ్స్‌ను ఎంపిక చేయవచ్చు.

9. నిపుణుల సలహాలు

• ఎంచుకునే ఫండ్ రకం, రేటింగ్, లాభం, నిర్వహణ ఖర్చులను జాగ్రత్తగా పరిశీలించండి.
• మార్కెట్ పరిస్థితులను ఎప్పటికప్పుడు పరిశీలించాలి.
• పెట్టుబడి పెట్టే ముందు అన్ని రిస్క్‌లను తెలుసుకుని, ఆలోచనతో నిర్ణయం తీసుకోండి.

10. డెట్ ఫండ్స్ లో గుర్తుంచుకోవలసిన విషయాలు:

• ఎక్కువ రిస్క్ ఉన్న ఫండ్లను ఎంచుకోవద్దు. నష్టభయం ఉంటే పెట్టుబడి చేయకపోవడం మంచిది.
• ఒకే రకమైన పథకంలో మొత్తం డబ్బు పెట్టకుండా, వేర్వేరు పథకాల్లో పెట్టుబడి చేయడం సురక్షితం.

11. డెట్ ఫండ్స్ లో మ్యూచువల్ ఫండ్ హౌస్‌లు

పెట్టుబడి పెట్టడానికి అందుబాటులో ఉన్న ముఖ్యమైన సంస్థలు

• HDFC, ICICI, SBI, AXIS, Franklin Templeton, UTI, Aditya Birla.

12. డెట్ ఫండ్స్ గురించి వివరంగా తెలుసుకుందాం

12.1 లిక్విడ్ ఫండ్

• లిక్విడ్ ఫండ్స్ తక్కువ కాలానికి రుణ సాధనాలలో (debt instruments) పెట్టుబడి పెడతాయి.
• ఇవి అధిక లిక్విడిటీ కలిగి ఉండటంతో డబ్బును సులభంగా ఉపసంహరించుకోవచ్చు. రిస్క్ తక్కువగా ఉంటుంది.

12.2 షార్ట్ టర్మ్ ఫండ్

• షార్ట్ టర్మ్ ఫండ్స్ 1–3 సంవత్సరాల కాలవ్యవధి కలిగిన అప్పు పత్రాలలో పెట్టుబడి పెడతాయి.
• స్థిరమైన ఆదాయం కోరేవారికి షార్ట్ టర్మ్ ఫండ్స్ అనుకూలంగా ఉంటాయి.

12.3 గిల్‌ట్ ఫండ్:

• గిల్‌ట్ ఫండ్స్ ప్రభుత్వ బాండ్లలో మాత్రమే పెట్టుబడి పెడతాయి.
• ఇవన్నీ ప్రభుత్వ బాండ్లలో పెట్టుబడి చేయడం వల్ల, క్రెడిట్ రిస్క్ చాలా తక్కువగా ఉంటుంది.

12.4 కార్పొరేట్ బాండ్ ఫండ్:

• కార్పొరేట్ బాండ్ ఫండ్స్ కంపెనీలు జారీ చేసే బాండ్లలో పెట్టుబడి పెడతాయి.
• ఈ ఫండ్స్ లో రిస్క్ తక్కువ నుంచి మధ్యస్థంగా ఉంటుంది.

12.5 డైనమిక్ బాండ్ ఫండ్:

• మారుతున్న మార్కెట్ పరిస్థితులకు అనుగుణంగా పెట్టుబడి మార్పులు చేసే ఫండ్.

Senior Citizen Savings Scheme (SCSS) అంటే ఏమిటి?

13. డెట్ ఫండ్స్ టాక్సేషన్ – 1 ఏప్రిల్ 2023 తర్వాత నిబంధనలు

1^st ఏప్రిల్ 2023 తర్వాత పెట్టుబడి పెట్టిన Debt Mutual Funds పై టాక్సేషన్ నిబంధనలు పూర్తిగా మారాయి. ఇప్పుడు ఈ ఫండ్స్‌ను Short-Term Capital Asset గా మాత్రమే పరిగణిస్తారు.

 అంటే, మీరు ఎంతకాలం ఇన్వెస్ట్ చేసినా

• Long Term Capital Gain (LTCG) అన్న కాన్సెప్ట్ ఇక లేదు
• Indexation benefit పూర్తిగా రద్దు చేయబడింది

 డెట్ ఫండ్ నుండి వచ్చే లాభం:

• మీ Income Tax Slab ప్రకారం టాక్స్ చేయబడుతుంది
• ఉదాహరణకు, మీరు 20% స్లాబ్‌లో ఉంటే → లాభంపై 20% టాక్స్ వర్తిస్తుంది

 కాబట్టి, ప్రస్తుత పరిస్థితుల్లో డెట్ ఫండ్స్‌ను పన్ను ఆదా చేయడానికి ఉపయోగించకుండా, ఇతర పెట్టుబడి ఎంపికలను పరిశీలించడం మంచిది,
స్టేబుల్ రిటర్న్స్ మరియు షార్ట్ టు మిడియం టర్మ్ గోల్స్ కోసం మాత్రమే ఉపయోగించడం మంచిది.

14. డెట్ ఫండ్స్ గురించి కొన్ని అపోహలు

• డెట్ ఫండ్స్‌లో “డబ్బు పూర్తిగా సురక్షితమని భావించకండి”. కొంత రిస్క్ ఉంటుంది.
• డెట్ ఫండ్స్ ఎప్పుడూ FDల కంటే ఎక్కువ రాబడి ఇస్తాయని భావించకండి. కొన్నిసార్లు FDలు ఎక్కువ రాబడి ఇవ్వవచ్చు.

15. డెట్  ఫండ్స్ లో ప్రాథమిక నిబంధనలు

డెట్ ఫండ్స్ లో పెట్టుబడి చేయడానికి ముందు కొన్ని ముఖ్యమైన అంశాలను తెలుసుకోవడం అవసరం. ఇవి నష్టాలను తగ్గించడంలో మరియు మెరుగైన రాబడిని సాధించడంలో సహాయపడతాయి.

• రిస్క్ (Risk): డెట్ ఫండ్స్ సాధారణంగా సురక్షితంగా భావించబడతాయి, కానీ వాటిలో కూడా రిస్క్ ఉంటుంది. (రుణగ్రహీతలు డబ్బు తిరిగి చెల్లించలేకపోవడం) వల్ల నష్టాలు సంభవించవచ్చు.
• రాబడి (Returns): డెట్ ఫండ్స్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్‌ల కంటే ఎక్కువ రాబడిని అందించవచ్చు, కానీ ఇది పూర్తిగా మార్కెట్ పరిస్థితులపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
• ఖర్చుల నిష్పత్తి (Expense Ratio): ఫండ్ నిర్వహణకు ఫండ్ మేనేజర్ వసూలు చేసే మొత్తాన్ని ఖర్చుల నిష్పత్తి అంటారు. ఇది తక్కువగా ఉంటే, మీ లాభం ఎక్కువగా ఉంటుంది.
• నిడివి (Duration): పెట్టుబడి వ్యవధిని ముందుగా నిర్ణయించుకోవడం ముఖ్యం. ఎక్కువ కాలం పెట్టుబడి పెడితే, ఎక్కువ రాబడిని పొందే అవకాశం ఉంటుంది.
• వివిధ రకాలు (Types): డెట్ ఫండ్స్ లో లిక్విడ్ ఫండ్స్, షార్ట్-టర్మ్ ఫండ్స్, లాంగ్-టర్మ్ ఫండ్స్ వంటి అనేక రకాలు ఉన్నాయి. మీ అవసరాలకు అనుగుణంగా సరైన ఫండ్‌ను ఎంచుకోవాలి.
• పన్ను (Taxation): డెట్ ఫండ్స్  రాబడిపై పన్ను విధించబడుతుంది. ఇది మీ ఆదాయపు పన్ను స్లాబ్‌ను ఆధారపడి ఉంటుంది.

ఈ అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుని పెట్టుబడి చేస్తే, డెట్ ఫండ్స్ ద్వారా మెరుగైన లాభాలు పొందే అవకాశం ఉంటుంది.

16. డెట్ ఫండ్స్‌లో రాబడులు ఎలా లెక్కించాలి? (NAV Explained)

• NAV (నెట్ అసెట్ వ్యాల్యూ): డెట్  ఫండ్ రాబడిని అర్థం చేసుకోవడానికి ఇది ముఖ్యం. NAV అంటే ఫండ్ ఒక్కో యూనిట్ విలువ. ఇది ప్రతిరోజూ మారుతుంది.
• రాబడి రకాలు: డెట్  ఫండ్స్‌లో రెండు రకాల రాబడి ఉంటాయి:
  • కరెంటు యీల్డ్ (Current Yield): ఫండ్ ప్రస్తుతం చెల్లిస్తున్న వడ్డీ రేటు.
  • టోటల్ రిటర్న్ (Total Return): ఇది కరెంటు యీల్డ్ తో పాటు ఫండ్ యూనిట్ల ధరలో వచ్చే మార్పును కూడా పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది.
• లెక్కించే విధానం:
  • కరెంటు యీల్డ్: (వార్షిక వడ్డీ చెల్లింపు / NAV) * 100
  • టోటల్ రిటర్న్: (విక్రయించిన NAV – కొన్న NAV) / కొన్న NAV * 100 + డివిడెండ్ (ఏమైనా ఉంటే)
• డివిడెండ్ (Dividend): కొన్ని డెట్ ఫండ్స్ డివిడెండ్‌ను చెల్లిస్తాయి. ఇది ఫండ్ ద్వారా వచ్చిన ఆదాయంలో కొంత భాగం పెట్టుబడిదారులకు పంచుతారు.
• ఇక్కడ కొన్ని ముఖ్యమైన విషయాలను సులభమైన భాషలో తెలియజేస్తున్నాం:
  • డెట్  ఫండ్ రాబడి వడ్డీ రేట్లపై ఆధారపడి ఉంటుంది. వడ్డీ రేట్లు పెరిగితే ఫండ్ రాబడి తగ్గవచ్చు.
  • పెట్టుబడి పెట్టే ముందు ఫండ్ ఖర్చుల నిష్పత్తి (Expense Ratio) తెలుసుకోవడం ముఖ్యం. ఇది మీ రాబడిని ప్రభావితం చేస్తుంది.
  • దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి ద్వారా స్థిరమైన రాబడిని పొందవచ్చు.

17. డెట్ ఫండ్స్ గురించి తరచూ అడిగే ప్రశ్నలు (FAQs)

1.  డెట్ ఫండ్స్ సురక్షితమేనా?

డెట్ ఫండ్స్ సాధారణంగా ఈక్విటీ ఫండ్స్ కంటే తక్కువ రిస్క్ కలిగి ఉంటాయి. కానీ ఇవి కూడా మార్కెట్‌కు సంబంధించినవే కాబట్టి పూర్తిగా రిస్క్-ఫ్రీ కావు. సరైన ఫండ్ ఎంచుకుంటే రిస్క్ తగ్గించవచ్చు.

2.  Beginners డెట్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి చేయవచ్చా?

అవును. కొత్తవారికిడెట్ ఫండ్స్ మంచి ఎంపిక. ముఖ్యంగా SIP ద్వారా చిన్న మొత్తాలతో ప్రారంభించవచ్చు.

3  డెట్ ఫండ్స్‌లో SIP మంచిదా? లేక Lump Sum మంచిదా?

నెలవారీ ఆదాయం ఉన్నవారికి SIP మంచిది. ఒకేసారి పెద్ద మొత్తం ఉన్నవారికి Lump Sum సరిపోతుంది. చాలామందికి SIP మరియు Lump Sum కలిపిన స్ట్రాటజీ బాగా పనిచేస్తుంది.

4.  డెట్ ఫండ్స్‌పై టాక్స్ ఎలా ఉంటుంది?

1 ఏప్రిల్ 2023 తర్వాత పెట్టుబడి చేసిన డెట్ ఫండ్స్ నుండి వచ్చే లాభం
👉 మీ Income Tax Slab ప్రకారం టాక్స్ చేయబడుతుంది.
👉 Indexation benefit ఇప్పుడు లేదు.

5.  డెట్ ఫండ్స్ vs FD – ఏది మంచిది?

రిస్క్ అసలు తీసుకోకూడదనుకునే వారికి FD మంచిది.
“కొంచెం రిస్క్ తీసుకుని” మెరుగైన లిక్విడిటీ మరియు రాబడి కోరేవారికి డెట్ ఫండ్స్ మంచివి.

6.  డెట్ ఫండ్స్‌లో ఎంత కాలం పెట్టుబడి పెట్టాలి?

సాధారణంగా 1 నుండి 3 సంవత్సరాలు (Short to Medium Term) పెట్టుబడి పెట్టడం మంచిది. మీ లక్ష్యాన్ని బట్టి కాలాన్ని నిర్ణయించాలి.

7.  డెట్ ఫండ్స్‌లో నష్టాలు వచ్చే అవకాశం ఉందా?

అవును, వడ్డీ రేట్లు మారినప్పుడు లేదా క్రెడిట్ రిస్క్ ఉన్నప్పుడు తాత్కాలిక నష్టాలు రావచ్చు. కానీ ఇవి సాధారణంగా ఎక్కువకాలం ఉండవు.

8.  డెట్ ఫండ్స్ ఎవరికీ సరిపోతాయి?

• Beginners
• రిటైర్మెంట్‌కు దగ్గరగా ఉన్నవారు
• తక్కువ రిస్క్‌తో స్థిరమైన రాబడి కోరేవారు
• షార్ట్ టర్మ్ ఫైనాన్షియల్ గోల్స్ ఉన్నవారు

18. డెట్ ఫండ్స్ మీకు సరిపోతాయా? – చివరి మాట

డెట్ ఫండ్స్ మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో విలువైన భాగంగా ఉండవచ్చు. పెట్టుబడి లక్ష్యాలు, రిస్క్ టోలరెన్స్, మరియు పెట్టుబడి కాలాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకొని సరైన డెట్  ఫండ్‌ను ఎంపిక చేయాలి. సూచనలు పాటించడమే కాకుండా, ఆర్థిక నిపుణుల సలహా తీసుకోవడం ద్వారా డెట్  ఫండ్స్ లో పెట్టుబడికి సంబంధించిన అంశాలను సమగ్రంగా అర్థం చేసుకుని, సంపదను పద్ధతిగా పెంచుకోవచ్చు.

Disclaimer: ఇక్కడ ఇచ్చిన సమాచారం ఎంపికలు తీసుకునే ముందు మీ ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్‌ను సంప్రదించండి.

వ్యక్తిగత ఆర్థిక పరిపాలనపై మరిన్ని తెలుగు వ్యాసాల కోసం paisamargam.com సందర్శించండి.

SEBI Mutual Funds page

GIRIBABU Founder & Personal Finance Writer

Giribabu is the founder of Paisa Margam, sharing simple insights on mutual funds, SIPs, insurance, and personal finance for beginners.

See Full Bio