Health Insurance Complete Guide for Beginner – హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పూర్తి గైడ్

Health Insurance అనేది మనకు లేదా మన కుటుంబ సభ్యులకు అనారోగ్యం వచ్చినప్పుడు ఆసుపత్రిలో అయ్యే ఖర్చులను బీమా కంపెనీ భరించే ఆర్థిక రక్షణ భద్రతా పథకం. అలాగే డాక్టర్ ఫీజులు, ఆపరేషన్ ఖర్చులు, మందులు, ICU వంటి ఖర్చులు హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ద్వారా కవర్ అవుతాయి. అందువల్ల ఇది అనుకోని వైద్య ఖర్చుల వల్ల మన పొదుపులు ఖర్చు కాకుండా కాపాడుతుంది మరియు మంచి చికిత్స పొందేందుకు సహాయపడుతుంది.

హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ఎందుకు అవసరం?

నేటి రోజుల్లో వైద్య ఖర్చులు చాలా ఎక్కువగా ఉన్నాయి. అందువల్ల అనుకోని అనారోగ్యం లేదా ప్రమాదం వచ్చినప్పుడు ఆసుపత్రి ఖర్చులు మనపై పెద్ద ఆర్థిక భారం పడకుండా హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ రక్షిస్తుంది. ఇది మన పొదుపులను కాపాడుతుంది, కుటుంబానికి భద్రత ఇస్తుంది మరియు అవసరమైన సమయంలో నాణ్యమైన చికిత్స పొందేందుకు సహాయపడుతుంది.

• ఆసుపత్రిలో చికిత్స తీసుకున్నప్పుడు అయ్యే ఖర్చులకు ఆర్థిక రక్షణ ఇస్తుంది
• అనుకోకుండా వచ్చే అనారోగ్యం వల్ల డబ్బు సమస్యలు రాకుండా చేస్తుంది
• ఖరీదైన ఆపరేషన్లు, ICU చికిత్సలను సులభంగా భరించగలిగేలా చేస్తుంది
• కుటుంబ సభ్యుల ఆరోగ్యానికి ఆర్థిక భద్రత కల్పిస్తుంది
• ఎన్నో సంవత్సరాలు కష్టపడి దాచుకున్న పొదుపులు ఖర్చు కాకుండా కాపాడుతుంది
• మంచి ఆసుపత్రుల్లో నాణ్యమైన వైద్య సేవలు పొందే అవకాశాన్ని పెంచుతుంది
• ఆదాయపు పన్నులో మినహాయింపు పొందే సౌకర్యం కల్పిస్తుంది (Section 80D)

ఉదాహరణ:

రాము అనే వ్యక్తికి అకస్మాత్తుగా అపెండిసైటిస్ సమస్య వచ్చి ఆసుపత్రిలో శస్త్రచికిత్స చేయించుకోవాల్సి వచ్చింది. మొత్తం ఖర్చు సుమారు ₹2 లక్షలు అయింది. రాముకు హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ఉన్నందువల్ల, వచ్చిన మొత్తం వైద్య ఖర్చును బీమా కంపెనీ చెల్లించింది. హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ లేకపోతే ఈ డబ్బు మొత్తం రాము తన జేబు నుంచే ఖర్చు చేయాల్సి వచ్చేది.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అంటే ఏమిటి? – Complete Guide

హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ రకాలు

హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రధానంగా వ్యక్తిగత బీమా, ఫ్యామిలీ ఫ్లోటర్ బీమా, సీనియర్ సిటిజన్ బీమా, క్రిటికల్ ఇల్నెస్ బీమా మరియు టాప్-అప్ బీమా వంటి రకాలుగా ఉంటుంది. ఒక్క వ్యక్తికి కవరేజ్ కావాలంటే వ్యక్తిగత బీమా, కుటుంబ సభ్యులందరికీ ఒకే పాలసీ కావాలంటే ఫ్యామిలీ ఫ్లోటర్ బీమా సరైన ఎంపిక. వయస్సు ఎక్కువైనవారికి సీనియర్ సిటిజన్ బీమా, తీవ్రమైన వ్యాధులకు క్రిటికల్ ఇల్నెస్ బీమా ఉపయోగపడుతుంది.

🔹Individual హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ – వ్యక్తిగతహెల్త్ఇన్సూరెన్స్

ఒక వ్యక్తి ఆరోగ్య ఖర్చులకు మాత్రమే కవరేజ్ ఇచ్చే బీమా. ఒంటరిగా ఉండే ఉద్యోగులకు ఇది సరైన ఎంపిక.

🔹Family Floater హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ – ఫ్యామిలీఫ్లోటర్హెల్త్ఇన్సూరెన్స్

ఒకే పాలసీ ద్వారా కుటుంబంలోని అందరి వైద్య ఖర్చులు కవర్ అవుతాయి. కుటుంబానికి ఇది ఖర్చు తక్కువగా ఉంటుంది.

🔹Senior Citizen హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ – సీనియర్సిటిజన్హెల్త్ఇన్సూరెన్స్

60 సంవత్సరాలు దాటినవారికి ప్రత్యేకంగా రూపొందించిన పాలసీ. వృద్ధాప్యంలో వచ్చే ఆరోగ్య అవసరాలకు ఇది ఉపయోగపడుతుంది.

🔹Critical Illness Insurance – క్రిటికల్ఇల్నెస్ఇన్సూరెన్స్

క్యాన్సర్, గుండెపోటు వంటి తీవ్రమైన వ్యాధులు వచ్చినప్పుడు ఒకేసారి పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు అందిస్తుంది.

🔹Top-Up / Super Top-Up Plans – టాప్-అప్/ సూపర్టాప్-అప్ప్లాన్లు

ఇప్పటికే ఉన్న హెల్త్ పాలసీకి అదనంగా ఎక్కువ కవరేజ్ తీసుకునేందుకు ఉపయోగపడతాయి.

Life Insurance అంటే ఏమిటి?

హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ఎలా ఎంచుకోవాలి?

హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ఎంచుకునేటప్పుడు మీ వయస్సు, కుటుంబ సభ్యుల సంఖ్య, నివసిస్తున్న నగరం మరియు మీ ఆరోగ్య అవసరాలను ముందుగా పరిశీలించాలి. సరైన Sum Insured, మంచి నెట్‌వర్క్ ఆసుపత్రులు, తక్కువ Waiting Period, మంచి Claim Settlement Ratio ఉన్న పాలసీని ఎంపిక చేసుకోవడం మంచిది. అలాగే ప్రీమియం మీ బడ్జెట్‌లో ఉండేలా చూసుకోవాలి.

• మీ వయస్సు మరియు ఆరోగ్య పరిస్థితిని ముందుగా గమనించండి
• కుటుంబం ఉందా లేదా అన్నదాన్ని బట్టి ప్లాన్ ఎంచుకోండి
• మీ నగరానికి సరిపోయే Sum Insured తీసుకోండి
• నెట్‌వర్క్ ఆసుపత్రులు ఎక్కువగా ఉన్నాయా చూడండి
• Waiting Period తక్కువగా ఉన్న పాలసీని ఎంచుకోండి
• ప్రీమియం మీ బడ్జెట్‌లో ఉండేలా చూసుకోండి

Individual vs Family Floater హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ – Comparison Table

Real-Life Indian Example (₹5 లక్షల కవరేజ్)

👨‍💼 ఉదాహరణ – 1: Individual హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్

వ్యక్తి: రవి (వయసు 30, సింగిల్, ప్రైవేట్ ఉద్యోగం)

• Sum Insured: ₹5,00,000 (రవి ఒక్కరికే)
• వార్షిక ప్రీమియం: సుమారు ₹8,000 – ₹10,000

సన్నివేశం:
రవి ఆసుపత్రిలో 4 రోజులు చికిత్స తీసుకున్నాడు. – మొత్తం ఖర్చు: ₹2,50,000 – బీమా చెల్లించింది: ₹2,50,000 – రవి జేబు ఖర్చు: ₹0

👉 ఇక్కడ Individual హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్బెస్ట్ ఎంపిక.

👨‍👩‍👧‍👦 ఉదాహరణ 2: Family Floater హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్

కుటుంబం: సురేష్ (35), భార్య (32), ఇద్దరు పిల్లలు

• Sum Insured: ₹5,00,000 (మొత్తం కుటుంబానికి కలిపి)
• వార్షిక ప్రీమియం: సుమారు ₹12,000 – ₹15,000

సన్నివేశం:

– భార్యకు డెలివరీ ఖర్చు: ₹2,00,000
– పిల్లవాడికి జ్వరం చికిత్స: ₹50,000

👉 మొత్తం ఉపయోగించిన కవరేజ్: ₹2,50,000
👉 మిగిలిన కవరేజ్: ₹2,50,000

బీమా చెల్లించింది: ₹2,50,000
కుటుంబ జేబు ఖర్చు: ₹0

👉 కుటుంబానికి Family Floater చాలా లాభదాయకం.

🔑 Simple Decision Tip

• మీరు ఒంటరిగా ఉంటే → Individual హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్
• కుటుంబం ఉంటే → Family Floater హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్

 PPF అంటే ఏమిటి? వడ్డీ, లాభాలు, టాక్స్ సేవింగ్స్ Complete Guide

Which Health Insurance Plan is Best for You? (Age-wise Recommendation)

👉 చిన్న వయసులో తీసుకుంటే ప్రీమియం తక్కువగా ఉంటుంది.

₹5 లక్షలు vs ₹10 లక్షలు – Which is Better? (Indian City Comparison)

📍 ఉదాహరణ (Hyderabad / Bengaluru / Chennai)

• సాధారణ ఆపరేషన్ ఖర్చు: ₹3–6 లక్షలు
• ICU ఖర్చు (3–4 రోజులు): ₹2–3 లక్షలు

👉 మెట్రో నగరాల్లో ఉంటే ₹10 లక్షల కవరేజ్ లేదా ₹5L + Super Top-Up బెస్ట్.

హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పని విధానం

మీరు హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ తీసుకుని ప్రతి సంవత్సరం ప్రీమియం చెల్లిస్తారు. అనారోగ్యం వచ్చినప్పుడు నెట్‌వర్క్ ఆసుపత్రిలో చికిత్స తీసుకుంటే బీమా కంపెనీ ఖర్చులను నేరుగా చెల్లిస్తుంది లేదా చికిత్స తర్వాత బిల్లులు సమర్పిస్తే డబ్బు రీఫండ్ చేస్తుంది. ఈ విధంగా హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ఆసుపత్రి ఖర్చుల నుంచి మీకు ఆర్థిక రక్షణ ఇస్తుంది.

హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ లో కవరయ్యే ఖర్చులు

• ఆసుపత్రిలో చేరిక ఖర్చులు
• డాక్టర్ ఫీజులు
• ఆపరేషన్ ఖర్చులు
• ICU ఛార్జీలు
• మందులు
• డయాగ్నస్టిక్ టెస్టులు
• డే కేర్ ప్రొసీజర్లు

హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ లో కవరుకాని ఖర్చులు (Exclusions)

• మొదటి 30 రోజుల్లో చికిత్స (అపవాదులు తప్ప)
• ముందస్తు వ్యాధులు (Waiting Period ఉంటుంది)
• కాస్మెటిక్ సర్జరీలు
• స్వీయ గాయాలు
• మద్యం/మాదక ద్రవ్యాల ప్రభావంతో జరిగిన చికిత్స

 కుమార్తెల భవిష్యత్తుకు సురక్షిత పెట్టుబడి Complete Guide

🔹 Waiting Period అంటే ఏమిటి?

కొన్ని వ్యాధులకు బీమా ప్రారంభమైన తర్వాత కొన్ని సంవత్సరాలు వేచి ఉండాల్సి ఉంటుంది.
ఉదాహరణ: డయాబెటిస్, బీపీ – 2 నుండి 4 సంవత్సరాలు. ఈ కాలం పూర్తయ్యాక మాత్రమే ఆ వ్యాధులకు సంబంధించిన ఖర్చులు బీమా కవరేజ్‌లోకి వస్తాయి.

🔹 Sum Insured అంటే ఏమిటి?

బీమా కంపెనీ ఒక సంవత్సరం లోపు గరిష్టంగా చెల్లించే మొత్తం.
ఉదాహరణ: ₹5 లక్షల Sum Insured. ఈ మొత్తంలోపే ఆసుపత్రి మరియు చికిత్స ఖర్చులు కవర్ అవుతాయి.

🔹 Premium అంటే ఏమిటి?

హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ కొనసాగించేందుకు మీరు ప్రతి సంవత్సరం లేదా నెలకు చెల్లించే మొత్తమే Premium. ప్రీమియం ఎక్కువైతే కవరేజ్ కూడా సాధారణంగా ఎక్కువగా ఉంటుంది.

🔹 Cashless Treatment అంటే ఏమిటి?

బీమా కంపెనీతో ఒప్పందం ఉన్న నెట్‌వర్క్ ఆసుపత్రిలో చికిత్స తీసుకున్నప్పుడు, మీరు డబ్బు ముందుగా చెల్లించకుండా బీమా కంపెనీ నేరుగా ఖర్చులు చెల్లించే విధానాన్ని Cashless Treatment అంటారు.

🔹 క్లెయిమ్ ప్రక్రియ (Claim Process) – సులభంగా

క్యాష్‌లెస్ క్లెయిమ్

నెట్‌వర్క్ ఆసుపత్రిలో చికిత్స తీసుకున్నప్పుడు ముందుగా డబ్బు చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉండదు.
బీమా కార్డు చూపించి, ఆసుపత్రి ద్వారా TPA అనుమతి తీసుకుంటే బీమా కంపెనీ నేరుగా ఖర్చులు చెల్లిస్తుంది.

🔹రీయింబర్స్‌మెంట్ క్లెయిమ్

నెట్‌వర్క్ కాని ఆసుపత్రిలో చికిత్స తీసుకున్నప్పుడు ముందుగా మీరు ఖర్చులు చెల్లించాలి.
చికిత్స పూర్తయ్యాక బిల్లులు, రిపోర్టులు సమర్పిస్తే బీమా కంపెనీ ఆ మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లిస్తుంది.

🔹హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ తీసుకునేటప్పుడు గమనించాల్సిన ముఖ్య విషయాలు

• మీ అవసరాలకు సరిపోయే Sum Insured (కవరేజ్ మొత్తం) ఎంచుకోవాలి
• మీ నగరంలో మంచి నెట్‌వర్క్ ఆసుపత్రులు ఉన్నాయా చూడాలి
• కొన్ని వ్యాధులకు ఉండే Waiting Period ఎంత ఉందో తెలుసుకోవాలి
• క్లెయిమ్ చెల్లింపులో మంచి రికార్డు ఉన్న కంపెనీని ఎంచుకోవాలి
• ఆసుపత్రి గది అద్దెపై పరిమితులు ఉన్నాయా లేదా చెక్ చేయాలి
• జీవితాంతం పాలసీని కొనసాగించే Lifetime Renewability సౌకర్యం ఉండాలి

🔹ట్యాక్స్ ప్రయోజనాలు (Section 80D)

• స్వంత బీమా: ₹25,000 వరకు
• సీనియర్ సిటిజన్: ₹50,000 వరకు

🔹హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ఎవరు తీసుకోవాలి?

నిజానికి హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రతి ఒక్కరికీ అవసరం. 
ముఖ్యంగా, వైద్య ఖర్చులు రోజు రోజుకు పెరుగుతున్న ఈ కాలంలో ఇది చాలా ముఖ్యం. 

• ఉద్యోగులు – కంపెనీ బీమా సరిపోని పరిస్థితుల్లో 
• స్వయం ఉపాధి చేసేవారు – ఆదాయం స్థిరంగా లేకపోతే 
• కుటుంబంతో ఉన్నవారు – కుటుంబ ఆరోగ్య భద్రత కోసం
• సీనియర్ సిటిజన్స్ – వృద్ధాప్యంలో వచ్చే వైద్య ఖర్చుల కోసం 
• యువకులు – తక్కువ ప్రీమియంతో ఎక్కువ లాభాల కోసం 

అందువల్ల, వయసు ఎంత ఉన్నా హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ తీసుకోవడం మంచిదే. 

🔹చిన్న వయసులో హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ తీసుకుంటే లాభాలు 

చాలామంది ఇప్పుడు అవసరం లేదు అని భావిస్తారు. 
కానీ, చిన్న వయసులో తీసుకుంటే చాలా ప్రయోజనాలు ఉంటాయి. 

• ప్రీమియం చాలా తక్కువగా ఉంటుంది 
• Waiting Period త్వరగా పూర్తవుతుంది 
• ముందస్తు వ్యాధుల సమస్య ఉండదు 
• ఎక్కువ సంవత్సరాలు కవరేజ్ పొందవచ్చు 

అందుకే, ఆలస్యం చేయకుండా తొందరగా పాలసీ తీసుకోవడం తెలివైన నిర్ణయం. అనారోగ్యం ముందుగా చెప్పి రాదు. అందువల్ల, ముందే సిద్ధంగా ఉండటం అవసరం.

ముగింపు

ఆరోగ్య బీమా మన జీవితంలో అత్యవసర పరిస్థితుల్లో ఆర్థిక భారం తగ్గించేందుకు కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది. ఇది మనకు అత్యవసర వైద్య సేవలను త్వరగా పొందేందుకు సహాయపడుతుంది మరియు అనారోగ్య పరిస్థితుల్లో మన కుటుంబాన్ని రక్షిస్తుంది. సరైన పాలసీని ఎంచుకోవడం ద్వారా మీరు మీ జీవితాన్ని మరింత సురక్షితంగా మార్చుకోగలుగుతారు.

Common Questions FAQ

1. ఆరోగ్య బీమాను ఎందుకు తీసుకోవాలి?

→ఆరోగ్య సంబంధిత అత్యవసర పరిస్థితుల్లో ఖర్చులను తగ్గించేందుకు మరియు మంచి వైద్య సేవలను పొందేందుకు ఇది అవసరం.

2. ఏ రకమైన ఆరోగ్య బీమాను ఎంచుకోవాలి?

→మీ ఆర్థిక స్థితి, కుటుంబ అవసరాలు మరియు వైద్య చారిత్రాన్ని దృష్టిలో ఉంచుకొని సరైన పాలసీని ఎంచుకోవాలి.

3. ఆరోగ్య బీమాలో ఎంత ప్రీమియం చెల్లించాలి?

→అది పాలసీ యొక్క రకం, కవరేజి స్థాయి మరియు సంస్థపై ఆధారపడి ఉంటుంది; సాధారణంగా నెలకి కొన్ని వందల నుంచి వేల రూపాయల వరకు ఉంటుంది.

4. ఏది ఉత్తమం – ప్రైవేట్ లేక ప్రభుత్వ ఆరోగ్యం?

→అది మీ అవసరాలు మరియు ఆర్థిక సామర్థ్యంపై ఆధారపడి ఉంటుంది; ప్రైవేటు మరింత త్వరిత సేవలు అందిస్తాయి కానీ ఖర్చు ఎక్కువగా ఉంటుంది.

5. నేను నా కుటుంబానికి ఏ విధమైన పాలసీ తీసుకోవాలి?

→కుటుంబ సభ్యుల సంఖ్యను పరిశీలించి, మొత్తం కుటుంబం కోసం సరైన కవరేజిని కలిగి ఉండే పాలసీని ఎంచుకోవాలి.

6. ఆరోగ్య బీమా అంటే ఏమిటి?

→ ఆరోగ్య బీమా అనేది అనారోగ్యం లేదా ప్రమాదం సమయంలో ఆసుపత్రి ఖర్చులకు ఆర్థిక రక్షణ ఇచ్చే బీమా పథకం.

7. ఆరోగ్య బీమా ఎలా పనిచేస్తుంది?

→ పాలసీదారు ప్రీమియం చెల్లిస్తే, చికిత్స అవసరమైనప్పుడు బీమా కంపెనీ ఖర్చులను క్యాష్‌లెస్‌గా లేదా రీఇంబర్స్‌మెంట్ రూపంలో చెల్లిస్తుంది.

8. ఆరోగ్య బీమా రకాలు ఏమేమి ఉన్నాయి?

→ ఆరోగ్య బీమా వ్యక్తిగత బీమా, ఫ్యామిలీ ఫ్లోటర్, సీనియర్ సిటిజన్, క్రిటికల్ ఇల్నెస్ మరియు టాప్-అప్ వంటి రకాలుగా ఉంటుంది.

చిన్న డబ్బు → పెద్ద లాభం: మ్యూచువల్ ఫండ్ పని విధానం

Disclaimer: Investments are subject to market risks. This content is for educational purposes only.

GIRIBABU Founder & Personal Finance Writer

Giribabu is the founder of Paisa Margam, sharing simple insights on mutual funds, SIPs, insurance, and personal finance for beginners.

See Full Bio